Кабинет министров увидел позитивные тренды в банковской системе. Как заявил наш глава Кабинета, впервые с начала кризиса более 51% депозитов в украинских финучреждениях украинцы вкладывают на длительный срок. Премьер считает, что банки получают уже длинные деньги. А значит, могут выдавать долгосрочные займы. Однако у представителей системы такого оптимизма нет. Ведь пока депозиты можно забрать в любой момент - о долгосрочном кредитовании говорить не приходится.

"Средний депозит по банкам - всего 9 месяцев. При этом реально население имеет право отзывать депозиты в любое время. И, в принципе, нельзя сказать, что этот депозит является 9-ти месячным. В то же время, ипотечный кредит надо выдавать на 15-25 лет. И вот этот разрыв в сроке является самой основной проблемой. Банки не могут на полную запустить кредитование. А значит, они не выполняют свою основную задачу", - подчеркивает Евгений Зиновьев, начальник отдела стратегии коммерческого банка.

Миссия невыполнима

За первые квартал 2011 года общий кредитный портфель банков вырос лишь на 2,6%. Положительную цифру зафиксировали благодаря росту займов в корпоративном сегменте. Но даже здесь специалисты отмечают в основном кредитование только "интересных" для банком компаний.

"По итогам квартала, как показывают цифры, кредитованиение компаний растет. Но если посмотреть детально, то это кредитование связанных с банком компаний. Эти банки используют как казначейство финансовой группы. И денежные потоки переливаются из кармана в карман. И второе - это кредитование, скажем так, по политическим причинам. То есть, когда преследуются несколько иные цели. Это, в частности, агрессивное кредитовине российскими банками украинских компаний. Что касается кредитования потребителей, малого бизнеса, то в этихсегментах по-прежнему портфель падает. Есть овердрафты, а ипотека и иные потребительские нужды либо не развивались вообще, либо очень малыми темпами", - говорит начальник отдела стратегии и исследований коммерческого банка Александр Ануфриев.

Портфель потребительских кредитов в валюте за первый квартал вообще показал падение - более чем на 4,5%. Это произошло из-за запрета на валютное кредитование, уверяют банкиры. При этом объем займов в гривне вырос меньше чем на 2,5%. И это несмотря на падение ставок, которое постепенно проходит с лета 2010 года.

Мешают потребительские настроения

"Возобновление кредитования физических лиц очень сильно зависит от настроений потребитеелй. Кризис остановил желание брать кредиты вообще. Люди начали бояться расставаться с деньгами и больше стали отклалдывать. А вдруг будет хуже? Поэтому сначала прятали свои сбережения в чулки, теперь растут сбережения в банках. Но люди еще не отошли от кризиса и настроения потребителей не такие радужне, как были до кризиса. А значит, и готовность у людей брать кредиты небольшая", - считает Дмитрий Зинков, председатель правления коммерческого банка.
Впрочем, и у самих банков не очень большие возможности для выдачи кредитов. Гривневая ликвидность хоть и большая по системе (в среднем 25 миллиардов гривен), но она краткосрочная. Поэтому финучреждения делают ставку на малорисковые кредитные программы - на пополнение оборотных средств, кредитование торговли или очень краткосрочные потребительские ссуды. То есть, ипотека в эту категорию не входит.

"С потребительским кредитованием надо быть очень осторожным. Причин для этого несколько. Самая главная –ниспадающий тренд по доходам населения. Оно продолжает беднеть. В этой ситуации давать ему в долг? Это мина замедленного действия, которая может сработать в будущем", - уверен Андрей Онистрат, председатель наблюдательного совета коммерческого банка.

Слабый потенциал

Чтобы меньше рисковать и иметь возможность больше заработать, банки активно пошли в мелкие потребительские займы. Именно поэтому возросло количество кредитных столиков в магазинах бытовой техники, а условия, которые предлагают учреждения, очень лояльные - ни первоначальных взносов, ни комиссий.

"Основной потенциал по-прежнему сидит в потреблении, в потребительском кредитовании. И банки, которые кредитуют, робкими шагами туда идут. В этом сегменте постепенно собралась группа из 10 банков, каждый из которых может кредитовать под 16% годовых. Соответственно, они начинают толкаться на потребительском рынке. Это и выливается в появление привлекательных условий", - подчеркивает Андрей Онистрат.

Несмотря на серьезную конкуренцию в потребительском сегменте, банкиры сами понимают - этот сектор отечественной экономике толчка не даст. Но кредитование других сегментов пока наладить не удается. Запустить экономику можно только через ипотеку. Но при получении такого кредита нужен первый взнос и готовность заемщика обречь себя на ежемесячные платежи банку в течении как минимум 10 лет. Таких потребительских настроений нет. " Послушайте то, что звучит с экранов телевизора, радио, о чем пишут газеты. "Кредиты дорогие, мало кто из банков их дает, критерии у финучреждений жесткие. Вся обстановка, все восприятие кредитного рынка не влияют на потребителя положительно. Поэтому большой долгосрочный кредит рискуют взять единичные заемщики", - сетует Дмитрий Зинков.
 Прогнозы по активизации потребительского кредитования уже смещаются на 2012 год. И в дальнейшем темпы нарастания займов составляет стабильно не больше чем 15% в год.